Nya bolåneregler från 1 april 2026 - så påverkas du som bostadsköpare
Den 1 april 2026 ändras villkoren för alla som ska köpa bostad i Sverige. Bolånetaket höjs, kontantinsatsen sänks och det skärpta amorteringskravet slopas helt. Regeringen kallar det den största förändringen av bolånereglerna på över ett decennium, men vad innebär det konkret för dig?
Kontantinsatsen sänks från 15 till 10 procent
Den mest påtagliga förändringen är att bolånetaket höjs från 85 till 90 procent av bostadens marknadsvärde. I praktiken innebär det att du som köpare behöver 10 procent i kontantinsats istället för tidigare 15 procent.
Det låter kanske inte dramatiskt, men skillnaden i kronor är ganska stor.
- Bostad värd 2 miljoner: Kontantinsats sänks från 300 000 till 200 000 kr
- Bostad värd 3 miljoner: Från 450 000 till 300 000 kr
- Bostad värd 4 miljoner: Från 600 000 till 400 000 kr
För en förstagångsköpare som sparar 5 000 kronor i månaden kan det innebära två till tre års kortare spartid.
Det är framför allt unga vuxna och barnfamiljer som förväntas gynnas allra mest, vilket också varit de som haft tuffast att ta sig in på bostadsmarknaden.
Vill du läsa mer så har Finansfreak sammanställt en utförlig rapport och genomgång av de nya bolåneregler från 1 april, samt hur de påverkar dig som låntagare.
Det skärpta amorteringskravet slopas helt
Sedan 2018 har hushåll som lånar mer än 4,5 gånger sin bruttoinkomst tvingats amortera ytterligare 1 procent per år utöver den vanliga amorteringen. Den regeln slopas nu alltså helt.
Grundkravet på 1-2 procent i årlig amortering kvarstår dock, och baseras på belåningsgrad:
- Belåningsgrad över 70%: 2 procent amortering per år
- Belåningsgrad 50-70%: 1 procent per år
- Under 50 %: Inget krav på amortering
För ett hushåll med ett lån på 2 miljoner kronor innebär det ungefär 1 700 kronor mindre i månaden, pengar som förväntas komma väl till nytta i en period i livet då många har som det som mest ekonomiskt pressat med småbarn och höga utgifter.
Nya begränsningar för tilläggslån
Regeländringarna är inte bara lättnader. Två nya begränsningar införs samtidigt:
- Lägre tak för tilläggslån: Vill du låna mer på din bostad för exempelvis renovering, gäller ett tak på 80 procent av bostadens värde, inte 90 procent som vid köp.
- “Femårsregel” vid omvärdering: Du kan som mest omvärdera din bostad en gång vart femte år för att ta ut tilläggslån. Regeln ska hindra att tillfälliga prisuppgångar leder till att hushåll belånar sig för aggressivt.
Femårsregeln har dock fått kritik. Bostadsägare som renoverar och höjer bostadens värde måste ändå vänta fem år innan de kan tillgodoräkna sig värdeökningen, vilket kan göra det svårare att finansiera nödvändigt underhåll av sin bostad.
Vilka gynnas av denna förändring?
1. Förstagångsköpare
De tydligaste vinnarna är förstagångsköpare. De kan ta del av lägre kontantinsats och slopat amorteringskrav, vilket gör det enklare att komma in på bostadsmarknaden, utan att vara beroende av ekonomisk hjälp från föräldrar eller andra närstående.
2. Barnfamiljer med höga lån
Barnfamiljer får lägre månadskostnader och mer andrum i en annars ofta tuff ekonomisk situation.
3. Befintliga bostadsägare
De som äger en bostad idag kan dra nytta av enklare tillgång till tilläggslån, men begränsas av det nya 80-procentstaket och femårsregeln.
Experter varnar för ökade bostadspriser
Ekonomer varnar för att lättade regler kan driva upp bostadspriserna, vilket i förlängningen äter upp fördelen med lägre kontantinsats.
Karl Walentin, professor i nationalekonomi vid Uppsala universitet, har påpekat att de verkliga vinnarna kan bli de som redan äger bostad, eftersom prisuppgångar gynnar befintliga ägare mer än nya köpare.
Vad bör du tänka på?
Om du funderar på att köpa bostad 2026 finns det några saker att ha med sig.
1. Räkna på hela affären
Lägre kontantinsatser innebär högre lån och räntekostnader. Se till att din budget klarar en ränta på minst 5-6 procent.
2. Amortera ändå
Att kravet sänks betyder inte att amortering är onödigt. Det är fortfarande det säkraste sättet att bygga ekonomisk trygghet.
3. Invänta inte det “perfekta läget”
Bostadspriserna kan stiga i takt med att allt fler får möjlighet att köpa bostad. Den som väntar för länge riskerar att mötas av ett läge med ökade bostadspriser i framtiden.